	Afaceri	Agricultura	Economie	Management	Marketing	Protectia muncii
	Transporturi

Finante banci

Index » business » » economie » Finante banci
» CARDUL DE CREDIT - PARTICULARIZARE LA RAIFFEISEN BANK

CARDUL DE CREDIT - PARTICULARIZARE LA RAIFFEISEN BANK

CARDUL DE CREDIT - particularizare la RAIFFEISEN BANK

1 Prezentarea principalelor tipurilor de carduri emise de Raiffeisen Bank

Caracteristici	Descriere
Tip card	MasterCard in lei pentru persoane fizice
Perioada de valabilitate a cardului	2 ani, cu reinnoire automata a cardului dupa fiecare 2 ani
Utilizare	Nationala si internationala
Numar de carduri ce se pot emite pe acelasi cont si niveluri de acces	5 carduri : 1 card si 4 carduri suplimentare Cardul principal are acces 100% la linia de credit Pentru cardurile suplimentare se pot stabili niveluri de acces de 25%, 50%, 75% sau 100% din linia de credit
Tip credit	Linie de credit, cu reinnoire lunara dupa fiecare rambursare a sumelor utilizate
Perioada de valabilitate a liniei de credit	Nelimitata Nu este necesara rambursarea sumei datorate bancii la expirarea cardului
Limita de credit	Se stabiliste in functie de criteriile bancii pentru evaluarea bonitatii clientului Se poate mari, la solicitarea clientului, in cazul cresterii veniturilor nete ale acestuia(dupa ce s-au scazut angajamentele de plata ale familiei); se poate realiza o data la 6 luni
Dimensionare acces la credit	Pentru plati la comercianti, accesul la creditul acordat de banca este 100% Pentru operatiunile de eliberare de numerar la bancomate si ghisee bancare, accesul la creditul acordat de banca este dimensionat la 40% pe luna

Limita de

utilizare a

cardului de

credit

Nu se pot face plati catre furnizorii de utilitati din contul cardului de credit

Perioada unui

ciclu de

tranzactionare

Un ciclu de tranzactionare dureaza 1 luna; poate incepe in data de 1 sau 15 ale lunii, in functie de alegerea clientului.

Raport de

activitate

Suma minima

de rambursat

Se emite la sfarsitul ciclului de tranzactionare, in data de 1 sau 15 a lunii, in functie de alegerea clientului, si se trimite prin posta
Prezinta informatii despre tranzactiile efectuate si costurile aferente acestora
10% din suma datorata bancii la sfarsitul fiecarui ciclu de tranzactionare

Rambursarea

Se poate rambursa orice suma intre minim 10% si intreaga suma datorata bancii la sfarsitul unui ciclu de tranzactionare
Se face lunar, in termen de 15 zile de la sfarsitul ciclului de tranzactionare, pana la data limita de rambursare
Se poate face prin :

Depunere numerar sau virament in contul de rambursare
Plata automata direct dintr-un cont curent deschis la Raiffeisen Bank (clientul poate opta numai pentru datele de 1 sau 15 ale lunii)

Consultarea

soldului limitei

de credit

Se poate face numai apeland Raiffeisen Bank Direct, 0800 802 02 02, numar apelabil gratuit din reteaua de telefonie fixa, sau apeland (021) 323 95 42, numar taxabil ce poate fi apelat din reteaua de telefonie mobila.

Nota : Pentru clientii care vin la banca si solicita ajutor in consultarea soldului, personalul unitatilor va reaminti, mai intai, posibilitatea de a apela gratuit Raiffeisen Direct (precum mai sus) si va ajuta clientul sunand la Departamentul Asistenta Clienti la telefon (021) 302 52 84 sau 302 52 86.

Perioada de

gratie

Pentru platile efectuate la comercianti si rambursate pana la data limita de rambursare, dobanda este de 0%.

Principalele

costuri

Dobanda pentru sumele platite la comercianti si rambursate pana la data limita de rambursare - 0%
Dobanda pentru sumele nerambursate pana la data limita de rambursare - 32% pe an
Dobanda pentru retragerile de numerar - 32% pe an
Comision pentru plati la comercianti :

In Romania - 0%

In strainatate - 1%

Comision pentru retragerea de numerar de la ghisee bancare si bancomate din Romania :

Raiffeisen Bank : 1%, minim 2lei

Alte banci : 1% + 2,5 lei

Comision pentru retragerea de numerar de la bancomate din strainatate : 2%, minim 3 EUR
Comision pentru retragerea de numerar de la ghisee bancare din strainatate : 2%, minim 4 EUR

Taxa de analiza a documentatiei de solicitare a acrdului de credit - 10lei ( se incaseaza la data depunerii documentatiei si nu se ramburseaza pentru clientii carora nu li s-a aprobat cererea de emitere a cardului )

Taxa anuala de administratie a cardului de credit - 35lei ( se incaseaza anual, incepand cu luna in care se activeaza cardul)

2 Utilizarea cardului de credit si beneficiile acestuia

Utilizare

Pentru plata cumparaturilor Pentru retragere de

direct la comercianti : numerar:

La comerciantii care . La bancomate

accepta plata cu cardul (cei care . La ghisee bancare

au afisata sigla MasterCard)

Avantaje speciale

Dobanda 0% pentru sumele platite

la comercianti si rambursate pana

la data limita de rambursare.

Comision 0% la plata cu cardul

la comercianti in Romania.

Personalul bancii va folosi formularile de mai jos in dialogul cu clientii.

Beneficii	Prezentarea detaliata a beneficiilor
1.Aveti credit pe viata	Banca va acorda o linie de credit care sta la dispozitia dvs. toata viata. Dvs. decideti cand apelati la credit, in functie de necesitatile de moment.
Cumparati acum si platiti mai tarziu.	Platiti pe loc cu cardul folosind linia de credit acordata de banca si rambursati luna viitoare. Pentru sumele rambursate pana la data limita de rambursare, aveti dobanda 0%.
3.Acces la toate	Prin card, aveti acces nelimitat la sumele de care aveti nevoie la : comercianti, ghisee bancare, ATM-uri din intreaga tara si din strainatate, 24 ore din 24 si 7 zile din 7

Potentialele intrebari ale clientilor.

Intrebari ale clientilor	Raspunsuri ale personalului bancii
De ce este dimensionata Retragerea de numerar la 40% pe luna din limita de credit?	Limitarea este legata de faptul ca acest tip de credit este destinat in principal platilor la comercianti, pentru care banca nu percepe dobanda si comision.
De ce este dobanda pentru retrageri de numerar din cardul de credit mai mare decat cea pentru creditul pentru nevoi personale (Flexicredit)?	Acest credit va ofera beneficii suplimentare fata de celelalte credite : Aveti credit pe viata - linia de credit va este acordata pe viata si sta la dispozitia dvs.ori de cate ori aveti nevoie Puteti cumpara acum si plati mai tarziu - platiti cu cardul pe loc folosind linia de credit acordata de banca si rambursati luna viitoare. Prin card, aveti acces nelimitat la sumele de care aveti nevoie la: comercianti, unitati bancare si ATM-uri din intreaga tara si din strainatate, 24 de ore din 24, 7 zile din 7.
De ce este comisionul pentru retrageri de numerar mai mare decat in cazul cardului de debit?	Cardul de credit ofera avantaje suplimentare fata de cardul de debit. Pentru platile la comercianti rambursate pana la data limita de rambursare, dobanda este de 0% si comisionul tot 0%. Sfatul bancii este sa folositi cardul pentru retrageri de numerar si cardul de credit pentru plati la comercianti.
Cand devin disponibile pentru utilizare sumele rambursate?	Sumele rambursate devin disponibile dupa 2 zile de la data rambursarii acestora.

Concurenta pentru cardul de credit

Puncte forte ale Raiffeisen Bank fata

de alte produse de pe piata

Dobanda 0% pentru platile la comercianti rambursate pana la data limita de rambursare.
Consultarea gratuita a soldului limitei de credit prin Raiffeisen Direct ; acest lucru inseamna timp economisit prin client, pentru ca nu mai este necesar ca acesta sa se deplaseze pana la banca sau ATM, putand da telefon de acasa sau de la birou.

Carduri de credit mai sus oferite de BRD Société Générale, BCR, Banc Post, RIB si Banca Romaneasca.

Principalele actiuni de marketing pentru promovarea cardului de credit

Scurta prezentare

a actiunilor de

marketing

Trimiterea de scrisori de informare a clientilor :

S-au facut diferite selectii dintre clientii Raiffeisen Bank, astfel:

clienti care vor termina curand rambursarea unui credit
clienti detinatori de depozite
clienti detinatori de carduri de debit (cu si fara overdraft)

S-au trimis scrisori de informare privind cardul de credit catre acesti clienti si au fost invitati sa vina la cea mai apropiata unitate Raiffeisen Bank pentru a solicita acest produs.

Publicitate in presa centrala

S-au inserat reclame pentru promovarea cardului de credit in presa centrala.

Actiuni intreprise de unitati bancare (sucursale RZB) pentru promovarea cardului de credit.

Personalul unitatilor trebuie :

Sa promoveze activ cardul prezentandu-l tuturor clientilor care indeplinesc criteriile minime de eligibilitate

(Important : si clientii detinatori de cont de salariu cu overdraft pot solicita un card de credit daca au venitul personal net, din care s-a scazut valoarea angajamentelor de plata ale familiei, peste 100 EUR.)

Sa raspunda solicitarilor de informatii privind cardul de credit venite din partea clientilor sau non-clientilor Raiffeisen Bank care au aflat despre acest produs pe diverse cai.

Materiale de promovare :

Pentru promovarea acestui produs s-au realizat materiale promotionale dedicate :

Postere
Pliante
Backlit-uri pentru casete de fereastra (window fin-uri).

4 Etape de analiza premergatoare emiterii cardurilor

Etape

Etapa de pregatire a dosarului ;
Etapa de analiza si acordare a limitei de credit ;
Etapa de predare catre client.

1. Etapa de pregatire a dosarului

Unitati teritoriale -

Prezentarea ofertei RBR referitoare la Cardul de Credit :

Se verifica indeplinirea criteriilor minime de eligibilitate :

- cetatenie romana; varsta peste 18 ani; posesia unui telefon fix sau mobil; sursa regulata de venituri

I se comunica lista documentelor necesare si i se inmaneaza clientului formularele necesare acordarii limitei de credit:

- cererea de emitere de Card Credit

- Adeverinta de venit (pentru salariati/Patroni)

Clientul aduce la banca documentele mentionate in lista de documente necesare.

Lista documentelor necesare:

1. Cerere standard pentru emitere card de credit

Actul de identitate, in copie si original

3. Documente ce fac dovada adresei de domiciliu inscrisa in Contractul de emitere card

(o factura de utilitati:telefon/electricitate/apa/gaz, in copie si original).

4. Documente ce fac dovada veniturilor, dupa cum urmeaza :

Orice contract inregistrat la Directia Finantelor Publice care atesta sursa de venituri regulata
Documentele de mai jos:

Pentru salariati :

Adeverinta de venit, format standard, astfel:

pentru societatile cu forma de organizare SRL adeverinta de venit va fi vizata de Inspectoratul Teritorial de Munca / dublata de copie dupa cartea de munca cu Inscrisul 'Conform cu originalul'.

pentru persoanele fizice solicitante angajate in Armata, Politie, Procuratura sau alte institutii cu statut similar adeverinta de salariu va fi confirmata de verificarea legitimatiei de serviciu si inscrierea mentiunii 'Verificat legitimatie la zi' pe adeverinta de salariu de catre OC.

pentru angajatii BNR si ai bancilor comerciale se accepta adeverinte de salariu care stipuleaza 'salariul depaseste suma de'

Pentru patroni :

Adeverinta de salariu a solicitantului, format standard prezentat, vizata de Inspectoratul Teritorial de Munca / copie dupa contract de management vizat de organele fiscale. Nu pot fi luate in calcul pentru analiza de credit dividentele.
Copie a Fisei Fiscale pe anul anterior

Pentru liberi profesionisti (persoana fizica autorizata) :

Autorizatia de functionare(copie si original)
Declaratia de venit / certificatul fiscal confirmat / emis de autoritatile fiscale competente(original si copie)
Situatia veniturilor si cheltuielilor pentru ultimele 6 luni (copie si original)

Pentru pensionari :

Ultimul talon de pensie (copie si original)

Clientul completeaza :

- Declaratia privind persoanele in relatii speciale cu banca

- Acordul de consultare a CRB

- Cerere inrolare client, in cazul in care solicitantul nu este deja client al Raiffeisen Bank

- Cerere deschidere cont curent, in cazul in care solicitantul nu detine deja un cont

curent in banca si doar daca doreste ca rambursarea lunara sa se efectueze prin Direct Debit.

Se preia documentatia solicitantului si se verifica existenta tuturor documentelor prin utlizarea Fisei de evidenta a documentatiei.

Documentele primite de la solicitant vor fi indosariate in dosar cu sina pentru a evita pierderea acestora.

Se intocmeste borderoul de insotire a documentatiei de credit card si se transmite pe e-mail la Directia Management Carduri.

Documentatia impreuna cu borderoul aferent se trimite prin curier in plic dedicat la Directia Carduri.

Etapa de analiza si acordare a limitei de credit

Se verifica documentatia de credit card cu borderoul primit pe e-mail.

In cazul unui dosar incomplet se intocmeste borderoul de retransmitere a documentatiilor si se returneaza dosarul la agentie unde OC contacteaza clientul in vederea refacerii dosarului.

Se introduc datele in aplicatia pentru credit carduri care va genera numarul de inregistrare a cererii.

Se verifica :

Lista neagra

Centrala Riscurilor Bancare

Existenta Firmei angajatoare in baza de date a Ministerului de Finante.

Se calculeaza punctajul conformei grilei de scorare, se completeaza rezolutia aprobat/respins si se stabileste limita de credit.

Se inroleaza clientul an sistem (daca nu este deja inrolat). Se deschide contul curent pentru efectuarea operatiunii de debitare directa, in cazul in care a optat pentru aceasta varianta si nu are cont curent.

Se deschide contul pentru urmatoarea rambursare.

Se seteaza limita de credit in aplicatia electronica pentru credit carduri

Se listeaza contractul de emitere card credit.

Se semneaza contractul de catre doua persoane autorizate la nivelul Directiei Management Carduri.

Se emite cardul pe baza informatiilor din aplicatia electronica si se genereaza PIN-ul care vor fi transmise prin curier unitatii teritoriale.

Se transmite catre client o scrisoare de informare. In scrisoarea de informare nu se specifica limita de credit aprobata. Clientul va afla aceasta limita la unitate.

3. Etapa de predare a cardului catre client

Se verifica contractele primite cu borderoul aferent. Se verifica raportul de productie carduri cu cardurile sosite si raportul de productie PIN cu plicurile PIN sosite.

Clientul primeste scrisoarea cu rezolutia admis / respins.

Clientul se prezinta la banca unde i se verifica identitatea si semneaza contractul de emitere card credit.

Se inmaneaza clientului exemplarul sau de contract, cardul de credit, PIN-ul aferent si ghidul de utilizare. Clientul semneaza cardul si procesul verbal de predare - primire card / PIN.

Se activeaza cardul de credit prin contactarea telefonica a Ofiterului Asistenta Clientela de la Directia Carduri.

Se transmit prin curier Directiei Management Carduri procesele verbale de predare - primire card / PIN plus exemplarul 2 din contract.

Politica de confidentialitate

Finante-banci

Comert

Finante banci

Merceologie