Home - Rasfoiesc.com
Educatie Sanatate Inginerie Business Familie Hobby Legal
Idei bun pentru succesul afacerii tale.producerea de hrana, vegetala si animala, fibre, cultivarea plantelor, cresterea animalelor




Afaceri Agricultura Economie Management Marketing Protectia muncii
Transporturi

Asigurari


Index » business » » afaceri » Asigurari
» CURS FOLLOW-UP UNIT LINKED pentru Consultantii de Asigurari de Viata


CURS FOLLOW-UP UNIT LINKED pentru Consultantii de Asigurari de Viata




CURS FOLLOW-UP

UNIT LINKED

pentru

Consultantii de Asigurari de Viata




CUPRINS

Conceptul Unit Linked

Programe de investitii ING

Unituri

Pretul de vanzare si pretul de cumparare al unitului

Taxe si cheltuieli la produsele Unit Linked

Debitul la contractele Unit Linked

Modificari contractuale la produsele Unit Linked

Asigurare de viata Unit Linked tip renta de studii – DEBUT 18

Nevoi financiare la pensionare

9.1. Legea pensiilor

Planul de pensie MERIT

Planul de pensie MENTOR

Optiuni la sfarsitul duratei de plata la planurile de pensie

Anuitati

3. Glosar de termeni

13. Formular de Analiza a Necesitatilor (FAN)

NOTIUNI GENERALE DESPRE ASIGURARI DE VIATA

Asigurarile de viata si altele decat cele de viata

Categoriile de asigurari oferite de ING pe piata romaneasca sunt cele “de viata” si “altele decat cele de viata”.

Asigurarile de viata sunt cele care acopera riscul de deces si cel de supravietuire. Aceste riscuri sunt fundamentale, ele referindu-se la responsabilitatile fata de dependentii financiari, proprietati sau afacere in caz de deces cat si la responsabilitatea de a pregati conditii bune de trai pentru pensionare sau economii pe termen lung.

Din punctul de vedere al societatii de asigurare, asigurarea de viata e este o modalitate de transfer al riscului financiar legat de pierderea vietii sau deteriorarea sanatatii unui individ asupra unui grup de indivizi, expusi aceluiasi risc.

Din punctul de vedere al individului asigurarea de viata este o intelegere prin care contractantul plateste o anumita suma de bani (prima de asigurare) in schimbul careia asiguratorul va plati o anumita suma de bani (indemnizatia) in caz de deces sau de supravietuire.

Asigurarile de persoane “altele decat cele de viata” sunt destinate protejarii financiare in caz de pierdere a integritatii corporale sau deteriorarea starii de sanatate.

Parti contractuale

  • Asiguratorul – compania care preia riscul (in speta ING Asigurari de Viata).
  • Contractantul – persoana (fizica sau juridica) care incheie contractul de asigurare cu Asiguratorul si care se obliga sa achite primele de asigurare.
  • Persoana asigurata – persoana a carei viata, integritate corporala sau stare de sanatate constituie obiectul contractului.
  • Beneficiar – persoana careia ii va fi platita indemnizatia de asigurare in caz de deces.

Notiuni tehnice pentru contractul de asigurare

  • Eveniment asigurat – eveniment la a carui producere Asiguratorul este obligat sa plateasca Indemnizatia de asigurare.
  • Suma asigurata (SA) – suma prevazuta in contractul de asigurare, garantata de Asigurator.
  • Indemnizatie de asigurare (IA) – suma platibila de Asigurator la producerea Evenimentului asigurat, conform contractului.
  • Durata de contract (Dc) – durata relatiei contractuale dintre Asigurator si Contractant.
  • Durata de plata (Dp) – durata pe care Contractantul se obliga sa achite primele de asigurare.
  • Prima esalonata – prima de asigurare platita la date stabilite prin contract de-a lungul duratei de plata.
  • Prima unica – prima platita in avans pentru intreaga perioada asigurata.
  • Prima neta – Reprezinta costul unui produs de asigurare. Acest cost ia in calcul urmatorii parametri:

sexul si varsta asiguratului

durata asigurata

tabelul de mortalitate

rata tehnica a dobanzii.

  • Prima bruta – Reprezinta prima ceruta de Asigurator pentru a face fata cheltuielilor intampinate in emiterea politei.

Valoare de rascumparare

suma pe care Asiguratorul este obligat sa o plateasca in cazul incetarii contractului de asigurare, in situatiile specificate in Conditiile Contractuale.

VR reprezinta o cota procentuala

Acest % depinde de momentul in care se produce incetarea contractului in cazul primelor esalonate.

VR = 0 in primii trei ani de contract

incepand cu al 4-lea an iar la contractele cu prima unica pe toata durata:

  • Aniversarea contractului reprezinta aniversarea datei de incheiere a contractului, astfel daca un contract a fost incheiat in data de 18.05.2001, prima lui aniversare va avea loc in data de 18.05.2002.
  • Perioada de gratie Contractantul asigurarii beneficiaza de un termen de gratie in vederea efectuarii platii primelor de asigurare esalonate de 30 (treizeci) de zile calendaristice de la data scadentei respectivei plati.
  • Scadenta de plata – data pana la care Contractantul asigurarii are obligatia de a plati prima de asigurare, conform conditiilor contractuale.
  • Incetarea contractului de asigurare

Incetarea contractului de asigurare se poate realiza in urmatoarele cazuri:

Maturitatea / expirarea contractului

Decesul PA

Denuntarea unilaterala a contractului (contractantul / ING)

Prin neplata primelor de asigurare esalonate

Nevoi de protectie financiara

Protectia financiara se refera la acoperirea anumitor nevoi care pot sa apara la producerea evenimentului asigurat. In general asigurarea urmareste sa protejeze Beneficiarul sau Persoana Asigurata in cazul unei pierderi de natura financiara sau la aparitia unor nevoi financiare.

  • Protectia financiara a familiei - inlocuirea venitului pierdut prin producerea evenimentului asigurat
  • Acoperire cheltuieli de deces
  • Fond suplimentar de pensie
  • Crearea unui fond pentru educare si crestere copii
  • Acoperirea unui credit, ipoteca, etc.
  • Protectia/motivarea angajatilor
  • Acoperire cheltuieli medicale
  • Garantie pentru imprumut bancar

8.2. Debut 18 – Asigurare de viata Unit Linked tip renta de studii

Caracteristici generale:

Acest contract de asigurare are ca scop constituirea unui fond de studii care va fi platit catre beneficiar (un singur copil ) sub forma unor rente de studii timp de 5 ani incepand cu data aleasa de P.A. ( indiferent daca aceasta supravietuieste sau nu perioadei de plata a primelor ).

La baza calcului rentelor stau primele esalonate depuse de contractant si eventualele prime scutite in cazul decesului acestuia.

Persoana asigurata este obligatoriu aceeasi cu Contractantul.

Functionarea este cea caracteristica pentru contractele de tip unit linked care va fi detaliata ulterior.

Caracteristici tehnice:

Varsta de intrare a PA

Min 18 ani:

Max. 60 ani

Varsta de incepere a rentelor

Min. 18 ani ai beneficiarului

Max. 25 ani ai beneficiarului

Durata de plata



Min. 5 ani

Max. 25ani – varsta curenta a copilului

Componenta de protectie:

Suma asigurata la deces.

SA poate fi aleasa intre 0 si o limita maxima.

SA max = max-fact-SA (varsta curenta) x prima anualizata

Factorul maxim depinde de varsta curenta a Asiguratului

Beneficiarii IA de deces pot fi altii decat Beneficiarul rentelor

IA = SA

Componenta de investitie:

Primele esalonate sunt directionate in Programul 1 (Bonuri de Tezaur), iar primele suplimentare in ambele programe de investitie in lei.

Deces PA = scutire de plata a primelor (nu se mai aplica AIP) si plata indemnizatiei de deces

 

Plata rentelor din Contul Contractantului

 

Functionarea acestui tip de contract se va detalia in capitolul urmator referitor la contractele de tip Unit Linked.

CONCEPTUL UNIT LINKED

Conceptul unit-linked a aparut ca urmare a necesitatii dezvoltarii de produse de asigurare competitive din punct de vedere al randamentului obtinut pentru clienti. Aceasta dezvoltare a fost necesara datorita interesului aratat de publicul larg spre investitii pe pietele monetare si de capital in vederea obtinerii unui profit mai mare.

Unit Linked este un produs mai nou al industriei asigurarilor pe plan mondial, lansat in a doua jumatate a secolului, beneficiind de un real succes atat in Statele Unite, cat si in Europa. Specificitatea lui consta in combinarea beneficiilor unei asigurari de viata cu cele ale unui fond de investitii.

Deosebirea fundamentala intre un produs UL si produsele traditionale consta in faptul ca riscul investitiei este suportat de catre Contractantul asigurarii. Investirea primelor se face, la alegerea contractantului asigurarii in ceea ce se cheama Programe de investitii.

Programe de investitii ING

Programe de investitii in ROL

Cele doua programe de investitii ale ING Asigurari de Viata au fost lansate la 1 noiembrie 1998, sunt fonduri interne, reprezentand un portofoliu de diverse tipuri de active financiare administrate exclusiv in scopul asigurarii.

Primul program – Bonuri de Tezaur – contine plasamente in titluri de valoare cu dobanda fixa – depozite bancare in lei si    plasamente in bonuri de tezaur emise de Ministerul Finantelor.

Cel de-al doilea program – Mixt – este un fond financiar care are in componenta actiuni tranzactionate la Bursa de Valori Bucuresti (25% din active) si bonuri de tezaur in lei emise de Ministerul Finantelor prin Banca Nationala, depozite bancare in lei pe termen scurt si disponibilitati in conturi curente (75% din active).

Unituri

Uniturile reprezinta o diviziune a programelor de investitii, stabilita in scopul asigurarii, reprezentand dreptul de a primi o parte din valoarea programelor de investitii, dupa cum este specificat in termenii si in conditiile contractuale.

La produsele cu plata esalonata exista patru tipuri de unituri, in functie de tipul primelor (esalonate sau suplimentare), si de momentul in care sunt platite: initiale, de acumulare, de investitie si de loialitate.

Uniturile cumparate sunt cumulate in Contul Contractantului.

Uniturile initiale sunt create cu scopul de a acoperi cheltuielile initiale ocazionate de emiterea contractului; sunt cumparate cu primele din primul an de contract si cresterea de prima datorata inflatiei incepand cu al 2-lea an de contract.

Uniturile de acumulare, cumparate cu primele esalonate incepand din al doilea an de contract, sunt cele din care se deduc costul asigurarii de viata si taxa de administrare a politei. La produsele cu plata unica se cumpara numai unituri de acumulare.

Uniturile de investitie sunt cumparate cu primele suplimentare realizate oricand pe durata contractului. Ele sunt administrate separat, fara a se opera reduceri ale numarului acestora.

Uniturile de loialitate sunt cumparate lunar cu o suma reprezentand un procent din taxa de administrare a politei (vezi Taxe si cheltuieli aferente unui contract UL). Cumpararea uniturilor de loialitate se face pana la sfarsitul perioadei de plata a primelor la pretul de vanzare al unitului (vezi pretul de vanzare si pretul de cumparare al unui unit)

Uniturile de loialitate nu pot fi rascumparate. Ele se vor afla la dispozitia clientului doar la incheierea perioadei de plata a primelor, crescand astfel valoarea contului. Contravaloarea acestor unituri va fi incasata si de catre beneficiar in cazul decesului persoanei asigurate. Uniturile de loialitate vor fi pierdute in cazul incetarii contractului datorita neplatii primelor sau transformarii in contract liber de plata primelor. Daca, la o data ulterioara, contractul este repus in vigoare, uniturile de loialitate vor fi creditate din nou in Contul contractantului.

Pretul de vanzare si pretul de cumparare al unitului

Pretul de vanzare al unitului

Pretul de vanzare se stabileste la fiecare evaluare a programelor de investitie dupa deducerea taxei de administrare.

Pv = (Val. Totala active – Taxa adm. Program de investitie) / Nr. Unituri

Pretul de vanzare reprezinta valoarea neta a unui unit si este pretul folosit pentru evaluarea activelor fondului:

  • In momentul retragerii de lichiditati
  • In momentul rascumpararii contractului

Pretul de vanzare este de asemenea utilizat in evaluarea:

  • Costului asigurarii de viata
  • Costului asigurarilor suplimentare
  • Valoarea indemnizatiilor
  • Cheltuielilor aferente contractului.

Pretul de cumparare al unitului

Pretul de cumparare reprezinta pretul la care Contractantul asigurarii poate achizitiona uniturile din acel program. Valoarea se calculeaza conform formulei de mai jos:

Pc = Pv/0,95

In situatia in care prima platita de Contractantul asigurarii este mai mare decat o anumita valoare stabilita de ING, formula de calcul se modifica dupa cum urmeaza:

Pc = Pv/0,96

. Taxe si cheltuieli la produsele Unit Linked

Taxa de administrare a programului de investitii

Calculata si recuperata la fiecare evaluare

Reprezinta un % din valoarea medie anuala a programului de investitie

Determina    modificarea valorii uniturilor

Taxa lunara de administrare a politei

Se exprima in unituri, folosind pretul de vanzare al unui unit

Reduce numarul uniturilor de acumulare

Costul asigurarii de viata:

Costul corespunzator primei de risc

Se deduce lunar, prin reducerea numarului uniturilor de acumulare din contul Contractantului

Cheltuieli initiale

Recuperate anual prin reducerea cu un % a numarului de unituri initiale ramase, pana la sfarsitul perioadei de plata a primelor

Se aplica produselor cu plata esalonata

Debitul la contractele Unit Linked

Avand in vedere ca in primul an de contract nu exista unituri de acumulare nu se vor putea deduce costul asigurarii si taxa de administrare a politei. De aici rezulta aparitia unui debit.

Daca valoarea Ua < (costul asigurarii de viata + taxa de administrare ) suma neacoperita = debit

Debitul va fi acoperit pe masura ce valoarea uniturilor de acumulare devine suficienta. Debitul este permis doar in primii 4 ani ai politei, existenta acestuia dupa acest termen duce la rezilierea contractului.

Modificari contractuale la produsele Unit Linked

Cresterea sau scaderea SA

Este permisa oricand pe durata de plata a primelor (dar nu vor fi procesate in cele 45 de zile dinaintea aniversarii contractului)

Presupune crestere de prima daca noua SA (dupa crestere) este mai mare decat SAmax.

Se face evaluarea riscului suplimentar.

Cresterea sau scaderea primei

Cresterile sunt permise oricand pe durata de plata a primelor cu conditia respectarii unei valori minime stabilite de Asigurator.

Reducerile sunt permise incepand cu al 2-lea an de asigurare sub restrictia unei valori minime stabilite de Asigurator.

Prima anualizata dupa reducere nu poate fi mai mica decat prima minima in vigoare in acel moment.

Redirectionarea primelor

Se refera la posibilitatea redirectionarii primelor esalonate viitoare, presupunand schimbarea alocarii primelor intre Programele de investitie alese.

Redirectionarea primelor devine valabila incepand cu urmatoarea scadenta de plata.

Transfer de unituri

Reprezinta posibilitatea transferarii de unituri intre Programele de investitii alese.



Primele doua transferuri in fiecare an sunt gratuite, transferurilor ulterioare li se va aplica un comision stabilit de Asigurator.

Transferul de unituri se face pe baza Pretului de Vanzare al uniturilor aferent fiecarui Program de investitii

Rascumparare partiala

Reprezinta posibilitatea retragerii unei cote din numarul Uniturilor pe parcursul perioadei de plata. Uniturile care pot sa fie rascumparate sunt cele de investitie si cele de acumulare doar in aceasta ordine. Rascumpararea se exprima ca procent sau suma fixa.

Valoarea unei retrageri nu poate fi mai mica decat limita minima stabilita de Asigurator.

Pentru fiecare retragere se percepe o taxa de retragere din valoarea rascumparata.

PRODUSE    UNIT LINKED

Debut 18 – Asigurare de viata Unit Linked tip renta de studii

Caracteristici generale:

Acest contract de asigurare are ca scop constituirea unui fond de studii care va fi platit catre beneficiar (un singur copil ) sub forma unor rente de studii timp de 5 ani incepand cu data aleasa de P.A. ( indiferent daca aceasta supravietuieste sau nu perioadei de plata a primelor ).

La baza calcului rentelor stau primele esalonate depuse de contractant si eventualele prime scutite in cazul decesului acestuia.

Persoana asigurata este obligatoriu aceeasi cu Contractantul.

Functionarea este cea caracteristica pentru contractele de tip unit linked care va fi detaliata ulterior.

Caracteristici tehnice:

Varsta de intrare a PA

Min 18 ani:

Max. 60 ani

Varsta de incepere a rentelor

Min. 18 ani ai beneficiarului

Max. 25 ani ai beneficiarului

Durata de plata

Min. 5 ani

Max. 25ani – varsta curenta a copilului

Componenta de protectie:

Suma asigurata la deces.

SA poate fi aleasa intre 0 si o limita maxima.

SA max = max-fact-SA (varsta curenta) x prima anualizata

Factorul maxim depinde de varsta curenta a Asiguratului

Beneficiarii IA de deces pot fi altii decat Beneficiarul rentelor

IA = SA

Componenta de investitie:

Primele esalonate si cele suplimentare sunt directionate in ambele programe de investitie in lei.

Deces PA = scutire de plata a primelor (nu se mai aplica AIP) si plata indemnizatiei de deces

 

Plata rentelor din Contul Contractantului

 

PRODUSE CARE ACOPERA NEVOIA FINANCIARA LA PENSIONARE

NEVOI FINANCIARE LA PENSIONARE:

Pensionarea aduce cu sine pe langa problemele inerente cauzate de inaintarea in varsta si o scadere dramatica a veniturilor care are repercursiuni grave asupra nivelului de trai.

Tinand cont de faptul ca sistemul public de pensii nu poate sa ofere venituri corespunzatoare, ING a lansat pe piata planuri financiare menite sa acopere nevoile celor ajunsi la varsta de pensionare.

Legea pensiilor

Dreptul la pensie de stat precum si cuantumul acesteia sunt stabilite prin Legea 19/2000.

Varsta standard de pensionare este, incepand din aprilie 2001, in crestere, urmand a ajunge pana in anul 2015 la 60 de ani pentru femei si la 65 de ani pentru barbati.
In acelasi timp vor creste si stagiul minim si stagiul standard de cotizare, pana la 30 de ani pentru femei si 35 de ani pentru barbati.

Cuantumul pensiei se determina prin inmultirea punctajului mediu anual, realizat de asigurat in perioada de cotizare, cu valoarea unui punct de pensie.

Punctajul mediu anual se determina prin impartirea numarului de puncte, rezultat din insumarea punctajelor anuale realizate in perioada de cotizare, la numarul de ani corespunzatori stagiului complet de cotizare, prevazut de lege.

Punctajul anual se determina prin impartirea la 12 a punctajului rezultat in anul respectiv din insumarea numarului de puncte realizat in fiecare luna.

Numarul de puncte realizat in fiecare luna se calculeaza prin raportarea salariului brut lunar individual, inclusiv sporurile si adaosurile, sau, dupa caz, a venitului lunar asigurat, care a constituit baza de calcul a contributiei individuale de asigurari sociale, la salariul mediu brut lunar din luna respectiva, comunicat de Institutul National de Statistica.

Punctajul anual al asiguratului nu poate fi mai mare de 5 puncte intr-un an calendaristic, pentru stagiul de cotizare realizat dupa data de 1 aprilie 2001.

CNPAS comunica anual asiguratului, prin casele teritoriale de pensii, punctajul anual si punctajul cumulat pentru perioada de cotizare.

Valoarea unui punct de pensie se calculeaza pe baza unui coeficient care nu poate fi mai mic de 30% si mai mare de 50% din salariul mediu brut lunar, utilizat la fundamentarea bugetului asigurarilor sociale de stat din anul iesirii la pensie.

Daca se constata abateri mai mari de 10% intre salariul mediu brut lunar realizat fata de cel prognozat, CNPAS, de comun acord cu Ministerul Muncii, Solidaritatii Sociale si Familiei si cu Ministerul Finantelor Publice, va recalcula valoarea punctului de pensie pe baza unei noi prognoze a salariului mediu brut.

Planul de pensie MERIT

Contractul Merit are in vedere realizarea unui fond pentru momentul pensionarii. De asemenea ofera pe durata de plata si protectie in caz de deces. Acest plan de pensie    este denominat in lei si dolari.

Componenta de protectie este o Suma asigurata in caz de deces care poate fi aleasa intre o limita minima si o limita maxima:

SA max = max-fact-SA x prima anualizata

Factorul maxim din ecuatie depinde de varsta curenta a PA, sex si durata de plata.

Indemnizatia de asigurare este constituita din SA si Valoarea Contului Contractantului la momentul decesului PA:

IA = SA + VC

Valoarea contului reprezinta valoarea uniturilor din Contul Contractantului calculata la Pretul de vanzare din ziua respectiva.

Componenta de investitie:

Reprezinta cumpararea de unituri in programele de investitii ING Nederlanden.

Programe de investitii accesibile sunt:

Prime esalonate: Programul Bonuri de Tezaur – lei

Prime suplimentare: Programul Bonuri de Tezaur si Mixt – lei


Componenta de pensie:

Ofera posibilitatea de a transforma Contul Contractantului in anuitati, dupa data aleasa de pensionare dar nu mai devreme de varsta de 50 de ani. La incheierea duratei de plata, contractantul poate sa aleaga una dintre cele trei variante de anuitati disponibile:

Anuitati viagere

Anuitati pe perioada determinata

Anuitati combinate

Modificari contractuale:

Crestere/scadere SA

  • Sunt permise oricand pe durata de plata a primelor (dar nu vor fi procesate in cele 45 de zile dinaintea aniversarii contractului)
  • Se poate face intre limitele minima si maxima
  • Daca SA depaseste SAmax atunci trebuie facuta concomitent si majorarea primei
  • Cresterea SA se face cu evaluare

Crestere/scadere prima

  • Cresterile sunt permise oricand pe durata de plata a primelor cu conditia respectarii unei valori minime stabilite de Asigurator
  • Reducerile sunt permise incepand cu al 2-lea an de asigurare sub restrictia unei valori minime stabilite de Asigurator

Redirectionarea primelor

  • Nu se poate face la contractele in lei

Transfer de unituri

  • Posibil doar pentru uniturile de investitii la contractele in lei
  • Primele doua transferuri in fiecare an sunt gratuite.
  • Transferurilor ulterioare li se va aplica un comision stabilit de Asigurator
  • Numarul de Unituri ce se transfera este calculat pe baza Pretului de Vanzare al uniturilor aferent fiecarui Program de investitii

Rascumparare partiala

  • Posibilitatea retragerii unei cote din numarul uniturilor de investitii
  • Aceasta cota se exprima ca procent sau suma fixa
  • Valoarea unei retrageri nu poate fi mai mica decat limita minima stabilita de Asigurator
  • Pentru fiecare retragere se percepe o taxa de retragere din valoarea rascumparata

Caracteristici tehnice:

Varsta de intrare

  • Min 18 ani:
  • Max. 60 ani

Varsta de pensionare

  • Min. 50 ani
  • Max. 75 ani

Durata de plata

  • Min. 10 ani la contractele in lei
  • Min. 15 ani la contractele in dolari

Durata de contract

  • Pana la varsta de 95 ani

Planul de pensie MENTOR

Acest plan de pensie ofera pe langa acumulare si protectia dependentilor printr-o renta de urmas.



Componenta de protectie:

Componenta de protectie este o renta de urmas a carei valoare este aleasa intre o limita minima stabilita de Asigurator si o limita maxima calculata in functie de prima.

Indemnizatia de asigurare platibila la decesul Persoanei Asigurate este Valoarea Contului Contractantului si plata rentelor de urmas pana la varsta de pensionare aleasa.

IA = VC + Rente de urmas

Componenta de investitie:

Reprezinta cumpararea de unituri in programele de investitii ING Nederlanden

Programe de investitii accesibile sunt:

  • Prime esalonate: Bonuri de Tezaur – lei,
  • Prime unice: Bonuri de Tezaur; Mixt – lei,

Componenta de pensie:

Ofera posibilitatea de a transforma Contul Contractantului in anuitati, dupa data aleasa de pensionare dar nu mai devreme de varsta de 50 de ani. La incheierea duratei de plata, contractantul poate sa aleaga una dintre cele trei variante de anuitati disponibile:

    • Anuitati viagere
    • Anuitati pe perioada determinata
    • Anuitati combinate


Modificari contractuale:

Crestere/scadere SA (renta)

  • Nu se poate face

Crestere/scadere prima

  • Nu se poate face

Redirectionarea primelor

  • Nu se poate face la contractele in lei

Transfer de unituri

  • Doar pentru uniturile de investitii la contractele in lei
  • Primele doua transferuri in fiecare an sunt gratuite.
  • Transferurilor ulterioare li se va aplica un comision stabilit de Asigurator
  • Numarul de Unituri ce se transfera este calculat pe baza Pretului de Vanzare al uniturilor aferent fiecarui Program de investitii

Rascumparare partiala

  • Posibilitatea retragerii unei cote din numarul uniturilor de investitii
  • Aceasta cota se exprima ca procent sau suma fixa
  • Valoarea unei retrageri nu poate fi mai mica decat limita minima stabilita de Asigurator
  • Pentru fiecare retragere se percepe o taxa de retragere din valoarea rascumparata

Caracteristici tehnice:

Varsta de intrare

  • Min 18 ani:
  • Max. 60 ani

Varsta de pensionare

  • Min. 50 ani
  • Max. 75 ani

Durata de plata

  • Min. 10 ani la contractele in lei
  • Min. 15 ani la contractele in dolari

Durata de contract

  • Pana la varsta de 95 ani

Optiuni la sfarsitul duratei de plata la planurile de pensie

Continuarea platii primelor

  • Optiune valabila doar pentru Merit
  • Posibila doar pana la varsta de 75 de ani
  • Protectia oferita prin SA doar dupa evaluare

Contract Integral Platit

  • Optiune disponibila pentru cei care ajunsi la virsta aleasa de pensionare nu doresc sa treaca la incasarea anuitatilor
  • Se poate face pana la varsta de 75 ani

Anuitati

  • Este continuarea fireasca a unui plan de pensie
  • Se poate alege unul dintre cele trei tipuri de anuitati disponibile asa cum sunt prezentate in capitolul urmator.

Anuitati

Contractantul asigurarii poate alege, pe baza unui acord scris al Persoanei Asigurate, unul din urmatoarele tipuri de anuitati oferite de ING.

Anuitati viagere

Anuitati combinate

Anuitati pe perioada determinata

Anuitate viagera

Acest tip de anuitate este o anuitate platibila periodic, pe toata durata vietii, pana la implinirea varstei de 95 de ani.

Plata acestor anuitati este garantata pe o perioada de 5 ani de la debutul platii.

Daca persoana asigurata opteaza pentru acest tip de produs, va trebui sa indice Beneficiarul in caz de deces, care va incasa anuitatile pe perioada ramasa pana la limita celor 5 ani.

Daca decesul asiguratului se produce dupa 5 ani de la debutul platii anuitatilor, nu se va mai plati beneficiu in caz de deces.


Anuitati combinate

Anuitatea combinata consta in plata pe durata intregii vieti, a unui beneficiu de anuitate catre persoana asigurata sau catre beneficiarul ales de acesta. Ultimul supravietuitor dintre cei doi va primi anuitatile pe durata vietii pana la implinirea varstei de 95 de ani.

Daca persoana asigurata opteaza pentru acest tip de anuitate, indicarea in scris a beneficiarului este obligatorie, deoarece calculul anuitatii pe care ar putea sa o incaseze tine cont atat de varsta persoanei asigurate cat si a partenerului.


Anuitate pe perioada determinata

Acest tip de anuitate consta in plata beneficiilor anuitatilor pe o perioada fixa stabilita de persoana asigurata prin solicitare scrisa. Anuitatea este platita indiferent daca persoana asigurata este in viata sau nu. De fapt, acest tip de anuitate reprezinta o optiune de retragere in timp a valorii acumulate a contului contractantului la data de pensionare.

In caz de deces, anuitatile vor continua sa fie platite catre beneficiarii desemnati.

Pe durata perioadei de plata a anuitatilor se pot face prime suplimentare, urmand ca la aniversare sa se recalculeze numarul de unitati corespunzator unei anuitati.


CAPITAL








Politica de confidentialitate





Copyright © 2021 - Toate drepturile rezervate