TIPURI DE ACTIVITATI BANCARE. OPERATIUNI CURENTE CU CLIENTII RETAIL BANKING

TIPURI    DE ACTIVITATI BANCARE. OPERATIUNI CURENTE CU CLIENTII RETAIL BANKING

Structura organizatorica tipica a unei banci poate include urmatoarele departamente:

1. Operatiuni mari cu societati comerciale (Large corporate&baking) (incluzand organizatii bancare de stat);   

2. Operatiuni cu societati comerciale (Corporate banking);

3. Operatiuni internationale (International Banking);

4. Investitii (Investment banking);

5. Operatiuni curente cu clientela (Retail banking);

6. Operatiuni privind transporturi (Shipping banking);

7. Operatiuni private cu disponibilitati ale persoanelor fizice (Private banking).

O banca comerciala este o institutie care accepta depozite asupra carora proprietarul isi mentine dreptul legal de a le retrage la cerere si care este implicata in activitatea de acordare a creditelor comerciale. Mai are si multe alte produse si servicii, dar cele de mai sus sunt cele mai importante.

Retail banking se refera la serviciile oferite persoanelor fizice si micilor intreprinderi, proces in care institutiile financiare lucreaza cu un numar mare de tranzactii de volum redus. Acest tip de activitate este caracterizat printr-o retea larga de sucursale si o interactiune stransa cu clientii. Retail banking este adesea combinata cu wholesale si corporate banking.

Pasivele bancilor retail sunt caracterizate prin: multe depozite mici; multe tipuri de depozite (cont curent, la 60 de zile etc); cateva depozite mari ale firmelor si ale altor banci; grad mare de indatorare; capital propriu redus, debit mare; si pasive in principal pentru finantarea activelor financiare. Pe de alta parte, activele acestor banci sunt caracterizate prin: multe credite mici; credite care difera mult prin rata dobanzii si scadenta; credite cu scadente mai mari decat acelea ale depozitelor si de valoare mai mare; numerar in plus fata de necesar si titluri de valoare ca lichiditate; si active reale (corporale) mari, dar mai putine decat cele financiare. In ceea ce priveste profilul si cheltuielile, o banca retail se caracterizeaza prin comisioane si taxe mici in raport cu venitul din dobanda; comisioane si taxe care nu acopera cheltuielile nelegate de dobanda; cost mare al fortei de munca; marja dobanzii mai mare decat la wholesale; si serviciile de plati reprezinta o cheltuiala majora.