INSTITUTII DE CREDIT - ANALIZA PRINCIPALILOR INDICATORI AI BANCII COMERCIALE CARPATICA-BCC

UNIVERSITATEA DIN CRAIOVA

FACULTATEA DE ECONOMIE SI ADMINISTRAREA AFACERILOR

REFERAT

INSTITUTII DE CREDIT

TEMA: ANALIZA    PRINCIPALILOR INDICATORI AI BANCII COMERCIALE CARPATICA-BCC

PREZENTARE GENERALA

Banca Comerciala Carpatica a fost infiintata la Sibiu in data de 15 iulie 1999. In urma cu noua ani, la initiativa unor oameni de afaceri si a unor reprezentanti ai mai multor societati private romanesti si straine, pe piata bancara din Romania a luat nastere un nou concept al calitatii. Banca Comerciala Carpatica este o banca autohtona, rod si simbol al fortei si inteligentei capitalului romanesc, care isi va intari permanent pozitia pe piata financiar-bancara.

BCC promoveaza inteligenta autohtona, capitalul uman si financiar, dovedind transparenta, operativitate si flexibilitate in rezolvarea problemelor partenerilor sai de afaceri.Carpatica este o institutie financiara cu capital social majoritar romanesc, ale carei actiuni sunt listate la categoria I a Bursei de Valori Bucuresti. De asemenea, datorita bunelor performante inregistrate, Agentia de evaluare financiara 'Moody's' a revizuit in sens pozitiv calificativele acordate BCC, fapt ce imbunatateste ratingul care evalueaza situatia financiara a institutiei si presupune sporirea increderii investitorilor in soliditatea si siguranta financiara a Bancii Comerciale Carpatica.

BCC este o institutie financiara cu vocatie nationala care se impune printr-un spirit european. Clientul reprezinta pentru Banca Comerciala Carpatica partenerul sau egal de afaceri. Pozitionarea acestuia in centrul atentiei, situarea in permanenta la inaltimea asteptarilor sale, buna comunicare intre banca si clienti, actiunile inteligente sustinute de strategii eficiente de marketing sunt cateva dintre valorile in care BCC crede si pe care le promoveaza. Sub deviza 'Forta si inteligenta capitalului romanesc', Carpatica este decisa sa isi mentina pozitia trainica de banca autohtona care sprijina o dezvoltare economica durabila.

Segmentul de piata vizat de Banca Comerciala Carpatica il constituie intreprinderile mici si mijlocii, precum si persoanele fizice, carora BCC le ofera o gama larga de produse si servicii. Banca pune la dispozitia firmelor imprumuturi provenite atat din surse proprii, cat si din finantari externe, ca urmare a semnarii unor acorduri de finantare cu Ministerul pentru Intreprinderi Mici si Mijlocii, Comert, Turism si Profesii Liberale, Ministerul Agriculturii si Dezvoltarii Rurale, Eximbank Romania, Fondul German Roman, Banca Mondiala, Fondul International de Dezvoltare Agricola, Black Sea Trade and Development Bank, European Fund for Southeast Euro.

Consolidarea imaginii de banca romaneasca cu vocatie nationala care se impune printr-un spirit european, oferind o gama diversa de produse si servicii, in special intreprinderilor mici si mijlocii si populatiei, dovedind flexibilitate si operativitate, atenta in permanenta la exigentele clientului - partenerul sau egal de afaceri.

La baza succesului inregistrat de Banca Comerciala Carpatica pe parcursul activitatii sale, stau o serie de valori si principii asimilate prin cultura organizationala. La loc de cinste se afla filosofia noastra 'Clientul este partener egal de afaceri al bancii'. Carpatica si-a elaborat propriul set de valori, adoptate si impartasite de toti angajatii bancii, in vederea impunerii BCC pe piata bancara interna si a aderarii la codurile etice ale aquis-ului comunitar.

GRUPUL FINANCIAR CARPATICA

In scopul asigurarii unor servicii financiare complexe in conditii de maxima eficienta si operativitate, Carpatica si-a consolidat un grup financiar puternic. Banca Comerciala Carpatica reprezinta piesa centrala a Grupului Financiar Carpatica, alaturi de SSIF Carpatica Invest SA, societate de servicii de investitii financiare, SC Carpatica Asig SA, societate care dispune de un portofoliu complex de asigurari generale, SC RomTicket SA, furnizor de servicii in domeniul tichetelor de masa, Carpatica Life, broker de pensii private si SAI Carpatica Asset Management S.A. societate de administrare a investitiilor.

Societatea de servicii de investitii financiare CARPATICA INVEST SA, infiintata in anul 1996 si apartinand grupului financiar Carpatica se afla, la sfarsitul anului bursier 2007, in topul primelor 10 companii de brokeraj din tara, conform datelor Bursei de Valori Bucuresti. Carpatica Invest a intermediat cu succes oferta de obligatiuni a Bancii Comerciale Carpatica, ceea ce a determinat nominalizarea brokerului la Gala Premiilor Pietei de Capital.

Experienta CARPATICA ASIG s-a bazat intotdeauna pe profesionalism si calitatea cu care trateaza fiecare client. Produsele sunt concepute astfel incat nevoile de siguranta ale acestora sa fie indeplinite, iar acest lucru ne garanteaza stabilitatea pe piata de mai bine de 10 ani. In toti acesti ani, CARPATICA ASIG si-a pastrat o pozitie de varf in randul societatilor de asigurari generale, diversificandu-si si adaptandu-si permanent portofoliul de produse noilor cerinte de pe piata de profil.

Scopul declarat al societatii Romticket S.A. este satisfacerea clientilor prin oferirea de produse si servicii de inalta calitate. Tichetele de masa si tichetele cadou emise de Romticket sunt acceptate in peste 14.000 de magazine afiliate din Romania: Real, Domo, Diverta, Germanos, House of Art, Moda Aliss, Sensiblue, Billa, Carrefour, Adidas, City Grill, Gmarket, Interex, Kaufland, KFC, McDonald's, Pizza Hut, Plus, Tip Top, Trident. La numai un an de activitate, compania Romticket S.A. are peste 1000 clienti - firme care achizitioneaza lunar tichete de masa.  In anul 2008 firma are in vedere dezvoltarea retelei de colaboratori, dublarea cifrei de afaceri, precum si extinderea companiei, in vederea eficientizarii activitatii.

Este o societate de brokeraj pe piata pensiilor private fondata in anul 2007. Beneficiind de o forta de vanzare deosebita, societatea este autorizata pentru toate tipurile de fonduri private de pensii.

Societatea de Administrare a Investitiilor Carpatica Asset Management S.A., cea mai tanara membra a Grupului, a fost infiintata in luna august 2007,in vederea dezvoltarii gamei de produse integrate oferite de Grupul Financiar Carpatica. Societatea are ca obiect de activitate administrarea investitiilor si a portofoliilor individuale, dorind sa ofere clientilor servicii de o calitate deosebita.

EVALUAREA PERFORMANTELOR BANCII COMERCIALE CARPATICA PE BAZA INFORMATIILOR LA 30 SEPTEMBRIE 2008

Contul de profit si pierdere la data de 30 septembrie 2008:

La data de 30 septembrie 2008 numarul total de angajati este de 10.980

Bilantul la 30 septembrie 2008:

Cheltuieli operationale ale bancii

Situatia creditelor

Indicatorii de masurare a performantelor bancare

A. Indicatorii pentru aprecierea eficientei de ansamblu a activitatii bancii   

a. * Rata profitului brut=Profit brut/Total venituri*100

Rata profitului brut=7884090/186874025*100=4,21%

* Rata profitului net=Profit net/Total venituri*100

Rata profitului net=6525435/186874026*100=3,49%

b. Rata rentabilitatii= Profit brut/cheltuieli totale*100

Rata rentabilitatii=7884090/168703786*100=4,76%

c. Productivitatea muncii=Profit brut/Total personal

Productivitatea muncii=7884090/10980=718,04

d. Ponderea salariilor in totalul cheltuielilor cu functionarea

PSTC=Salarii si cheltuieli aferente/Cheltuieli de functionare*100

=39470510/74879139*100=52,71%

e. Cheltuieli cu functionarea pe salariat

CFS=cheltuieli de functionare/numarul mediu de personal*100

=74879139/10980*100=68,19%

f. Gradul de acoperire a cheltuielilor cu salariile din comisioanele incasate

GACS=comisioane incasate/salarii si cheltuieli aferente*100

=51400430/39470510*100=130,22%

g. Gradul de acoperire a cheltuielilor cu functionarea bancii din comisioane

GACF=comisioane incasate/cheltuieli cu functionarea*100

=51400430/74879139*100=68,64%

B. Indictori pentru evaluarea calitatii activelor

a. Rata utilizarii activelor=total venituri/total active*100

Rata utilizarii activelor=186874026/2234079089*100=8,36%

b. Remunerarea activelor=profit brut/total active*100

Remunerarea activelor=7884090/2234079089*100=0,35%

C. Indicatori pentru aprecierea rentabilitatii, profitabilitaii si corelatiile dintre acestia

a. Rentabilitatea economica=profit net/total active*100

Rentabilitatea economica=6525435/2234079089*100=0,29%

b. Rentabilitatea capitalului propriu=profit net/capital*100

Reantabilitatea capitalului propriu=6525435/166024575*100=3,93%

c.           Efectul de parghie sau multiplicatorul capitalului

EF=total active/capitaluri proprii

EF=2234079089/166024575=13,45%

D. Indicatorii pentru analiza veniturilor si cheltuielilor bancare

a. Randamentul economic=cheltuieli totale/venituri totale*100

Randamentul economic=168703786/186874026*100=90,27%

b.         Ponderea veniturilor din dobanzi in total active

PVD=venituri din dobanzi/total active*100

PVD=123704786/2234079089*100=5,53%

c.         Ponderea veniturilor din alte surse decat dobanzi in total active

PVas=venituri din alte surse decat dobanzile/total acive*100

PVas=63169240/2234079089*100=2,82%

d.         Rata cheltuielilor cu dobanzile fata de total active

RCD=cheltuieli cu dobanzile/total active*100

RCD=70958557/2234079089*100=3,17%

E. Indicatorii riscurilor bancare

a. Riscul lichiditatii=numerar+depozite la vedere la alte banci/total depozite*100

Riscul lichiditatii=774188535/2001180125*100=38,68%

b.    Riscul ratei dobanzii=active sensibile/pasive sensibile*100

Riscul ratei dobanzii=1582260562/2001180125*100=79,06%

c.    Riscul creditului=credite de calitate medie/total credite*100

Riscul creditului=225890236/1284939052*100=17,57%

d.    Riscul capitalului=capital/active riscante*100

Riscul capitalului=166024575/1617708073*100=10,26%